연체 없는데 신용점수 하락 하는이유 4가지

연체 없는데 신용점수 하락 하는이유가 무엇일까요? 많은 분들은 대출을 이용하지만 연체만 하지 않는다면 오히려 신용점수가 올라간다고 알고 계실텐데요, 물론 지속적으로 대출을 이용하면 신용점수가 올라갑니다.

하지만 다른 문제 때문에 신용점수가 떨어지는 원인이 될 수 있는데, 과연 어떤 문제때문이였는지 알아보았습니다.

연체 없는데 신용점수 하락, 왜?

신용점수가 금융서비스를 이용할때 진짜 중요한건 알고 계신가요? 신용점수가 낮은사람과 높은사람이 있는데, 살아가면서 얼마나 다른 혜택을 받는지 아신다면 정말 관리를 잘해야 된다고 생각이 드실거예요.

신용점수가 낮으면 높은사람에 비해서 대출금리 높게 받고, 심지어 이용할 수 조차 없게 되는 상황이 오게 됩니다.

그렇기 때문에, 관리를 잘 해주어야 하는데 대출이나 신용카드 등 금융서비스를 이용하면서 분명히 연체된게 없는데 신용조회를 해보니 점수가 떨어져 있는 경우가 있죠?

이건 몇가지 원인을 생각해볼 수 있습니다. 하나씩 이야기 해볼테니 혹시나 자신이 해당되는게 있지는 않은지 생각해보시기 바랍니다.

이 글은 신용평가사인 NICE,KCB의 공식 자료를 토대로 제가 정리해서 작성했다는점 참고해주세요.

1. 신용카드, 대출 받은지 얼마 안됐을때

금융서비스 중에 대표적인것들은 신용카드와 대출서비스가 있습니다. 기존에 신용점수가 높았는데 최근에 대출을 받았거나 신용카드를 발급한 경우 신용점수가 야간 변동이 있을 수 있습니다.

하지만 이런 경우에는 초반에만 변동이 있을 수 있고 연체 없이 성실하게 이용하신다면 오히려 신용점수가 오르게 되니까 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.

2. 과도한 대출

신용평가사에서 개인의 신용을 평가할때는 소득대비 과도한 채무가 있지는 않은지 평가를 하게 됩니다. 쉽게 말해서 소득은 적은데 대출이나 신용카드 사용이 너무 많다면 신용도가 낮다고 판단하게 되는것 입니다.

그렇기 때문에 현재 신용대출 하나, 전세대출 하나 정도의 수준이 아니라 여러개의 채무가 얽혀 있다면 이것을 줄여나가는게 좋습니다. 그래야 신용점수를 회복하고 나중에 다른 대출을 받을때도 유리합니다.

만약 채무를 상환할 생각이 있으시다면 중도상환수수료가 있지는 않은지 확인해보세요, 괜히 신용점수올리려다가 수수료 물면 아까우니까요.. 수수료가 얼마나 나올지 예상해보시려면 지난시간에 이야기 했던 쏠편한 직장인대출 중도상환수수료 계산방법을 참고해서 계산해보세요.

3. 핸드폰 할부금 연체

핸드폰을 할부로 구매한 분들 중에 할부금을 연체하신 분들이 있을텐데요, 간혹 핸드폰은 신용도와 전혀 상관이 었는걸로 알고 계신분들이 있습니다.

이동통신사에서 핸드폰을 구매하게 되면 할부결제에 있어서 서울보증보험(SGI서울보증)에 가입하게 됩니다. 이게 서울보증보험에서 보증을 서주게 되는것이죠.

단말기를 할부로 구매하는것은 개인의 신용으로 구매하게 되는것인데, 통신사에서는 채무금의 보장성을 위해서 이렇게 보증보험을 가입한 사람들에게 할부구매를 할 수 있게 해주는 것입니다.

그래서 만약 핸드폰 요금을 밀렸다? 그렇다면 신용점수는 당연히 떨어지게 됩니다. 혹시나 핸드폰 요금을 밀린적은 없는지 확인해보세요.

참고: 핸드폰 미납, 채무조회 하기

4. 신용카드 과다한 할부사용

NICE의 신용평가 기준을 보면 여러가지 항목이 있는데 그중에 신용카드에 대한 부분이 나옵니다.

신용카드를 쓰면서 할부결제 서비스를 과다하게 쓰면 신용점수에 마이너스 적인 요소가 되는데요, 연체없이 사용하는 것은 긍정적인 요인이지만 지속적으로 할부를 계속 사용하거나 과다하게 사용하면 연체하지 않아도 떨어질 수있다는것을 참고하세요.

위 내용들만 아니라면 연체를 하지 않는 이상 신용점수가 하락하지는 않을것 입니다.

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