이번에 카카오뱅크에서 새롭게 한달적금이라는 예적금상품이 나왔다. 최대 이자가 8%라는 말에 혹했는데, 이정도면 주식을 하는것보다 이게 낫지 않을까? 하는 생각에 자세히 들여다 보았다.
이렇게 카카오뱅크에 들어가면 볼 수 있는데 26주 적금보다 금리가 무려 2%나 높다는게 아닌가?
결론부터 이야기 하자면, 만약 쏠쏠한 이자를 기대했다면 아주 아쉽다고 이야기해주고 싶다. 왜 그런지 한달적금 만기 이자는 입금 금액별로 얼마나 받을 수 있을지 확인해보자.
카카오뱅크 한달적금의 기본내용
우선 카카카오뱅크 한달적금의 기본적인 상품설명을 요약해보았다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 가입대상 | 실명의 개인(1인당 3계좌가입 가능) |
| 예금종류 | 정기적금(자유적립) |
| 최초 가입금액 | 0원으로 가능 |
| 납입방법 | 직접납입 |
| 1회 납입금액 | 100원 이상 3만원 이하 |
| 계약기간 | 31일 |
| 이자지급방식 | 만기일시지급 |
| 이자계산방법 | 입금한 건별로 약정된 금리 적용 |
| 세금혜택 | 비과세종합저축 가입가능 |
우선 기본적인 내용은 이렇다. 그렇다면 가장 궁금했던 만기시 이자는 얼마나 수령할 수 있는지 보자.
만기시 이자 수령 금액은?
일단, 31일동안 1만원,2만원,3만원씩 넣었을때 받을 수 있는 실수령액을 보자.
📌금액별 만기 수령금액(세후)
- 1만원 -> 총 31만원 납입/ 만기이자 927원/ 만기수령액 310,920원
- 2만원 -> 총 62만원 납입/ 만기이자 1,844원/ 만기수령액 621,844원
- 3만원 -> 총 93만원 납입/ 만기이자 2,771원/ 만기수령액 932,771원
넣을 수 있는 한도도 적을 뿐만 아니라 최대 금액이 3만원, 한달에 약 90만원을 넣어도 3천원도 안되는 이자를 받게 된다.
계좌를 1인이 3개를 만들어서 3만원씩 넣는다면 총 8,313원을 이자로 받을 수 있다(그런데 한달에 300만원을 넣기는…)
이렇게 이자가 적은 이유
간단히 93만원에 8%의 이자를 준다고 하고 계산해보면 약 5,200원이 아니냐고 생각할 수 있다.
하지만 위에서 보듯이 기본금리가 연2.5%이고 매일입금시 받는 우대금리, 누적해서 적용되는 보너스 우대금리가 총 2.4%다.
그런데 이걸 합쳐서 총 금액에 대한 8%의 이자가 적용되는게 아니다. 중요한건 이자산정을 하는건 일별로(회차별로) 계산이 된다는 것이다.
쉽게 말하면 1회차 3만원에 대한 금리, 2회차 6만원에 대한 금리를 따로 산정해서 결국에는 마지막으로 2,771원으로 받게 되는것이다.
예를 들면 아래와 같다.
- 1회차 – 10,000원(1회차 입금금액) x 2.5%(약정금리) x 1(예치일수)/365 = 0.68원
- 2회차 – 10,000원(2회차 입금금액) x 2.6%(약정금리+우대금리) x 2(예치일수)/365 = 1.4원
- 3회차 – 10,000원(3회차 입금금액) x 2.8%(약정금리+우대금리) x 3(예치일수)/365 = 2.3원
- 31회차 – 10,000원(31회차 입금금액) x 8%(약정금리+우대금리) x 31(예치일수)/365 = 67원
많은 사람들이 기본적으로 총 금액에 8%를 생각할텐데 따지고 보면 총 납입한 금액의 연 4%금리로 생각하면 된다.
그렇게 놓은 이자를 받을 수 없기 때문에 크게 매력적인 상품은 아니라서 안들기로 했다. 또한 3만원씩 하면 한달에 93만원이다. 게다가 자동이체도 아니라서 깜박하고 하루라도 안냈다가는 그 적은 이자마저 더 적은 이자로 받을 수 밖에 없다는 것이다.